मलाई एउटा समस्याको बारेमा बताउन दिनुहोस्। यसले तपाइँलाई तपाइँको पैसा संग के गर्नुहुन्छ भन्ने बारे राम्रो महसुस गराउन सक्छ, र अरू मानिसहरूले उनीहरूको साथ के गर्छन् भन्ने बारे कम निर्णय गर्न सक्छ।
मानिसहरु पैसाले केहि पागल काम गर्छन्। तर पागल कोही छैन। यहाँ कुरा छ: बिभिन्न पुस्ताका मानिसहरू, विभिन्न आमाबाबुद्वारा हुर्केका, फरक-फरक आम्दानी र फरक-फरक मूल्य-मान्यताहरू राखेका, संसारका विभिन्न भागहरूमा, विभिन्न अर्थतन्त्रमा जन्मेका, विभिन्न प्रोत्साहन र भाग्यका विभिन्न डिग्रीहरूका साथ विभिन्न रोजगारी बजारहरू अनुभव गर्दै, धेरै फरक सिक्ने। पाठ।
संसारले कसरी काम गर्छ भन्ने बारे सबैको आफ्नै अनुपम अनुभव हुन्छ। र तपाईले अनुभव गर्नुभएको कुरा तपाईले सेकेन्ड-ह्यान्ड सिकेको भन्दा बढी आकर्षक छ। त्यसोभए हामी सबै-तिमी, म, सबैजना व्यक्तिबाट व्यक्तिपिच्छे फरक फरक हुने पैसाले कसरी काम गर्छ भन्ने बारे विचारहरूको सेटमा जीवन बिताउँछौं। तपाईलाई पागल जस्तो लाग्ने कुरा मेरो लागि अर्थ लाग्न सक्छ।
गरिबीमा हुर्केको व्यक्तिले जोखिम र इनामको बारेमा सोच्दछ कि धनी बैंकरको बच्चाले प्रयास गरेमा बुझ्न सक्दैन।
मुद्रास्फीति उच्च हुँदा हुर्केको व्यक्तिले स्थिर मूल्यको साथ हुर्केको व्यक्तिले कहिल्यै अनुभव गर्नुपर्दैन। ग्रेट डिप्रेसनको समयमा सबै कुरा गुमाउने स्टक ब्रोकरले 1990 को दशकको अन्तको महिमामा टेकेका प्राविधिक कार्यकर्ताले कल्पना गर्न नसक्ने कुरा अनुभव गरे।
३० वर्षमा मन्दी नदेखेको अस्ट्रेलियालीले अमेरिकीले कहिल्यै नदेखेको अनुभव गरेको छ।
पैसाको मनोविज्ञान मा। अनुभवहरूको सूची अनन्त छ।
तपाईलाई पैसाको बारेमा चीजहरू थाहा छ जुन मलाई थाहा छैन, र यसको उल्टो। तपाईं म भन्दा फरक विश्वास, लक्ष्य, र भविष्यवाणी संग जीवन मा जान्छ। त्यो होइन किनभने हामी मध्ये एक अर्को भन्दा चलाख छ, वा राम्रो जानकारी छ। यो किनभने हामीले फरक र समान रूपमा प्रेरक अनुभवहरूद्वारा आकारको विभिन्न जीवनहरू पाएका छौं।
पैसासँगको तपाईंको व्यक्तिगत अनुभवले संसारमा के भएको छ त्यसको ०.००००००००१% बनाउँछ, तर संसारले कसरी काम गर्छ भन्ने सोचेको ८०% हुन सक्छ। मन्दी कसरी र किन हुन्छ, कसरी आफ्नो पैसा लगानी गर्ने, कुन कुरालाई प्राथमिकता दिनुपर्छ, कति जोखिम मोल्नुपर्छ, र यस्तै अन्य कुराहरूमा तपाईं कसरी असहमत हुनु पर्छ भन्ने कुरामा पनि समान रूपमा स्मार्ट मानिसहरूले सक्छन्।
1930 को अमेरिका मा आफ्नो पुस्तक मा, फ्रेडरिक लुईस एलेनले लेखे कि महामन्दीले "लाखौं अमेरिकीहरूलाई - तिनीहरूको बाँकी जीवनको लागि भित्री रूपमा चिन्हित गर्यो।" तर अनुभवहरूको दायरा थियो। पच्चीस वर्ष पछि, जब उनी राष्ट्रपतिको लागि दौडिरहेका थिए, जोन एफ केनेडीलाई एक पत्रकारले डिप्रेसनबाट के सम्झनुभयो भनेर सोधे। उनले टिप्पणी गरे:
मलाई डिप्रेसनको पहिलो हातको ज्ञान छैन। मेरो परिवारको संसारको ठूलो भाग्य मध्ये एक थियो र यो पहिले भन्दा धेरै मूल्यवान थियो। हामीसँग ठूला घरहरू थिए, धेरै नोकरहरू थिए, हामी धेरै यात्रा गर्यौं। मैले प्रत्यक्ष देखेको एउटै कुराको बारेमा मेरो बुबाले केही अतिरिक्त मालीहरूलाई काम दिनको लागि काममा राख्नुभयो ताकि उनीहरूले खान सकून्। मैले हार्वर्डमा यसको बारेमा नपढेसम्म मैले वास्तवमा डिप्रेसनको बारेमा जानिन।
यो 1960 को चुनाव मा एक प्रमुख बिन्दु थियो। पछिल्लो पुस्ताको सबैभन्दा ठूलो आर्थिक कथा नबुझेको व्यक्तिलाई कसरी अर्थतन्त्रको जिम्मा दिन सकिन्छ भनेर मानिसहरूले सोचेका थिए? यो, धेरै तरिकामा, दोस्रो विश्वयुद्ध मा JFK को अनुभव द्वारा मात्र परास्त थियो। त्यो अघिल्लो पुस्ताको अर्को सबैभन्दा व्यापक भावनात्मक अनुभव थियो, र केहि उसको प्राथमिक प्रतिद्वंद्वी, हबर्ट हम्फ्रेसँग थिएन।
हाम्रो लागि चुनौती यो हो कि कुनै पनि मात्रामा अध्ययन वा खुला दिमागले डर र अनिश्चितताको शक्तिलाई वास्तविक रूपमा पुन: सिर्जना गर्न सक्दैन।
म महामन्दीको समयमा सबै कुरा गुमाउनु कस्तो थियो भन्ने बारे पढ्न सक्छु। तर मलाई वास्तवमा अनुभव गर्नेहरूको भावनात्मक घाउ छैन। र यो माध्यमबाट बाँचेको व्यक्तिले किन म जस्तो व्यक्तिलाई स्टकको स्वामित्व जस्ता चीजहरूमा सन्तुष्ट हुन सक्छ भनेर बुझ्न सक्दैन। हामी संसारलाई फरक लेन्सबाट हेर्छौं।
स्प्रेडसिटले ठूलो स्टक बजार गिरावटको ऐतिहासिक आवृत्तिलाई मोडेल गर्न सक्छ। तर तिनीहरूले घर आउँदा, तपाईंका बच्चाहरूलाई हेरेर, र तपाईंले तिनीहरूको जीवनमा असर पार्ने गल्ती गर्नुभएको छ कि छैन भनी सोच्ने अनुभूति गर्न सक्दैनन्। इतिहासको अध्ययनले तपाईंलाई केही कुरा बुझेको महसुस गराउँछ। तर जबसम्म तपाईं यसको माध्यमबाट बाँच्नुहुन्न र व्यक्तिगत रूपमा यसको नतिजाहरू महसुस गर्नुहुन्छ, तपाईंले आफ्नो व्यवहार परिवर्तन गर्न पर्याप्त बुझ्न सक्नुहुन्न।
हामी सबैलाई लाग्छ कि हामीलाई थाहा छ संसार कसरी काम गर्दछ। तर हामी सबैले यसको एक सानो स्लिभर मात्र अनुभव गरेका छौं।
लगानीकर्ता माइकल ब्याट्निकले भनेझैं, "केही पाठहरू बुझ्नु अघि अनुभव गर्नुपर्छ।" हामी सबै पीडित छौं, विभिन्न तरिकामा, त्यो सत्यको लागि।
2006 मा अर्थशास्त्री Ulrike Malmendier र नेशनल ब्यूरो अफ इकोनोमिक रिसर्चका स्टेफान नागेलले उपभोक्ता वित्तको सर्वेक्षणको 50 वर्षको अध्ययन गरे-अमेरिकीहरूले आफ्नो पैसाको साथ के गर्छन् भन्ने बारे विस्तृत रूपमा।
सैद्धान्तिक रूपमा मानिसहरूले आफ्नो लक्ष्य र त्यस समयमा उपलब्ध लगानी विकल्पहरूको विशेषताहरूको आधारमा लगानी निर्णयहरू गर्नुपर्छ।
तर मानिसहरूले गर्ने त्यो होइन।
अर्थशास्त्रीहरूले फेला पारे कि मानिसहरूको जीवनभरको लगानी निर्णयहरू ती लगानीकर्ताहरूको अनुभवहरूमा धेरै एंकर हुन्छन्।
पैसाको मनोविज्ञान उनीहरूको आफ्नै पुस्तामा थियो - विशेष गरी उनीहरूको प्रारम्भिक अनुभवहरू
वयस्क जीवन।
यदि तपाईं मुद्रास्फीति उच्च हुँदा हुर्कनुभयो भने, तपाईंले मुद्रास्फीति कम हुँदा हुर्केकाहरूको तुलनामा जीवनमा पछिको जीवनमा बन्डहरूमा कम पैसा लगानी गर्नुभयो। यदि तपाईं स्टक बजार बलियो हुँदा हुर्किनुभयो भने, तपाईंले स्टकमा हुर्केका मानिसहरूको तुलनामा पछि जीवनमा स्टकहरूमा आफ्नो धेरै पैसा लगानी गर्नुभयो।
कमजोर थिए।
अर्थशास्त्रीहरूले लेखे: "हाम्रो खोजहरूले सुझाव दिन्छ कि व्यक्तिगत लगानीकर्ताहरूको जोखिम वहन गर्ने इच्छा व्यक्तिगत इतिहासमा निर्भर गर्दछ।"
न बुद्धि, न शिक्षा, न परिष्कार। तपाईं कहिले र कहाँ जन्मनुभयो भन्ने मूर्ख भाग्य।
फाइनान्सियल टाइम्सले 2019 मा प्रसिद्ध बन्ड प्रबन्धक बिल ग्रोससँग अन्तर्वार्ता लिएको थियो। "ग्रसले स्वीकार गरे कि यदि उनी एक दशक अघि वा पछि जन्मेको भए सायद उनी आज जहाँ छन् भन्ने थिएनन्," टुक्राले भन्यो। ग्रसको करियर ब्याजदरमा पुस्ताको पतनसँग लगभग पूर्ण रूपमा मेल खायो जसले बन्डको मूल्यलाई टेवलविन्ड दियो। त्यस प्रकारको कुराले तपाईंले भेट्ने अवसरहरूलाई मात्र असर गर्दैन; तपाईंले ती अवसरहरूको बारेमा के सोच्नुहुन्छ त्यसले प्रभाव पार्छ जब तिनीहरू तपाईंलाई प्रस्तुत गरिन्छन्। ग्रसको लागि, बन्डहरू धन-उत्पादन गर्ने मेसिनहरू थिए। आफ्नो बुबाको पुस्ताका लागि, जसले उच्च मुद्रास्फीतिको साथ र सहेका थिए, उनीहरूलाई सम्पत्ति भस्म गर्नेहरूको रूपमा देख्न सकिन्छ।
मानिसहरूले कसरी पैसाको अनुभव गरेका छन् भन्ने कुरामा भिन्नताहरू सानो छैनन्, तपाईंले सोच्न सक्नुहुने ती मध्ये पनि धेरै समान छन्। स्टकहरू लिनुहोस्। यदि तपाइँ 1970 मा जन्मनुभएको हो भने, S&P 500 लगभग 10-गुना बढ्यो, मुद्रास्फीतिको लागि समायोजित, तपाइँको किशोर र 20 को समयमा। त्यो अचम्मको रिटर्न हो। यदि तपाईं 1950 मा जन्मनुभएको हो भने, बजार शाब्दिक रूपमा तपाईंको किशोरावस्था र 20 को दशकमा मुद्रास्फीतिको लागि समायोजन गरिएको थिएन। मानिसहरूको दुई समूह, तिनीहरूको जन्म वर्षको संयोगले छुट्याइएको, कसरी स्टकमा पूर्ण रूपमा फरक दृष्टिकोणको साथ जीवन मार्फत जान्छ|
11 graph
यदि तपाईं 1960 को अमेरिकामा जन्मनुभएको हो भने, तपाईंको किशोरावस्था र 20 को दशकमा मुद्रास्फीति-तपाईंको युवा, प्रभावशाली वर्षहरू जब तपाईं अर्थतन्त्रले कसरी काम गर्छ भन्ने बारे ज्ञानको आधार विकास गर्दै हुनुहुन्छ-पठाइएको मूल्यहरू तीन गुणा बढी। त्यो त धेरै भयो। तपाईलाई ग्यास लाइनहरू र पेचेकहरू प्राप्त गर्ने सम्झना छ जुन उनीहरूको अगाडिको भन्दा कम टाढा फैलिएको थियो। तर यदि तपाईं 1990 मा जन्मनुभएको हो भने, मुद्रास्फीति तपाईंको सम्पूर्ण जीवनको लागि यति कम छ कि यो सायद तपाईंको दिमागमा कहिल्यै पार भएको छैन|
पैसाको मनोविज्ञान तपाईंको किशोर र 20 को दशकमा मुद्रास्फीतिले मूल्यहरूलाई के गर्यो।
22 graph
नोभेम्बर 2009 मा अमेरिकाको राष्ट्रव्यापी बेरोजगारी लगभग 10% थियो। तर हाईस्कूल डिप्लोमा बिना १६ देखि १९ वर्षका अफ्रिकी अमेरिकी पुरुषहरूको बेरोजगारी दर ४९% थियो। कलेज डिग्रीको साथ 45 वर्ष भन्दा माथिका कोकेशियन महिलाहरूको लागि, यो 4% थियो।
जर्मनी र जापानको स्थानीय शेयर बजार दोस्रो विश्वयुद्धको समयमा नष्ट भएको थियो। सबै क्षेत्र बमबारी गरियो। युद्धको अन्त्यमा जर्मन फार्महरूले देशका नागरिकहरूलाई दिनको 1,000 क्यालोरीहरू उपलब्ध गराउन पर्याप्त खाना मात्र उत्पादन गर्थे। त्यसलाई अमेरिकासँग तुलना गर्नुहोस्, जहाँ सेयर बजार १९४१ देखि १९४५ को अन्त्यसम्म दोब्बरभन्दा बढी भयो, र अर्थव्यवस्था झण्डै दुई दशकमा सबैभन्दा बलियो थियो।
यी समूहका सदस्यहरूले मुद्रास्फीतिको बारेमा एउटै कुरा सोचेर आफ्नो बाँकी जीवन बिताउने अपेक्षा कसैले गर्नु हुँदैन। वा शेयर बजार। वा बेरोजगारी। वा सामान्यतया पैसा।
कसैले पनि उनीहरूले वित्तीय जानकारीलाई उस्तै प्रतिक्रिया दिने अपेक्षा गर्नु हुँदैन। कसैले पनि तिनीहरू समान प्रोत्साहनबाट प्रभावित छन् भनेर मान्नु हुँदैन।
कसैले पनि उनीहरूलाई सल्लाहको एउटै स्रोतहरूमा विश्वास गर्न अपेक्षा गर्नु हुँदैन। तिनीहरूले के महत्त्वपूर्ण छ, यसको मूल्य के छ, के हुन सक्छ, र अगाडि बढ्ने उत्तम मार्ग के हो भन्ने कुरामा उनीहरूले सहमत हुने अपेक्षा गर्नु हुँदैन।
पैसाको बारेमा तिनीहरूको दृष्टिकोण विभिन्न संसारमा बनाइएको थियो। र जब यो मामला हो, पैसाको बारेमा एक दृष्टिकोण जुन व्यक्तिहरूको एक समूहले अपमानजनक छ भनेर सोचेकोले अर्कोलाई सही अर्थ दिन सक्छ।
केही वर्ष पहिले, न्यूयोर्क टाइम्सले ठूलो ताइवानी इलेक्ट्रोनिक्स निर्माता फक्सकनको काम गर्ने अवस्थाको बारेमा एउटा कथा लेखेको थियो। परिस्थितिहरू प्रायः क्रूर हुन्छन्। पाठकहरू साँच्चै निराश थिए। तर कथाको एक आकर्षक प्रतिक्रिया चिनियाँ कामदारको भतिजाबाट आयो, जसले टिप्पणीमा लेखे
खण्ड:
मेरी काकीले धेरै वर्ष काम गरे जसलाई अमेरिकीहरूले "पसिना पसलहरू" भन्ने गर्छन्। यो कडा परिश्रम थियो। लामो घण्टा, "सानो" ज्याला, "गरीब" काम गर्ने अवस्था। के तपाईंलाई थाहा छ मेरी काकीले यी मध्ये एउटा कारखानामा काम गर्नु अघि के गरिन्? उनी वेश्या थिइन् ।
त्यो पुरानो जीवनशैलीको तुलनामा "पसिना पसल" मा काम गर्ने विचार मेरो विचारमा सुधार हो। मलाई थाहा छ कि मेरी काकीलाई पैसाको लागि धेरै मानिसहरूले आफ्नो शरीरको शोषण गर्नु भन्दा एक दुई डलरको लागि दुष्ट पूँजीवादी मालिकबाट "शोषण" हुनेछ।
त्यसकारण म धेरै अमेरिकीहरूको सोचबाट विचलित छु। हामीसँग पश्चिमाजस्तो अवसर छैन । हाम्रो सरकारी पूर्वाधार फरक छ। देश फरक छ। हो, कारखाना कडा परिश्रम हो। यो राम्रो हुन सक्छ? हो, तर मात्र जब तपाइँ त्यस्ता अमेरिकी कामहरूसँग तुलना गर्नुहुन्छ।
यसबाट के गर्ने मलाई थाहा छैन। मेरो एक भागले कडा तर्क गर्न चाहन्छ। मेरो एक भाग बुझ्न चाहन्छ। तर प्रायः यो एउटा उदाहरण हो कि कसरी फरक अनुभवहरूले विषयहरूमा धेरै फरक दृष्टिकोणहरू निम्त्याउन सक्छ जुन एक पक्षले सहज रूपमा कालो र सेतो हुनुपर्छ भन्ने सोच्दछ।
मानिसहरूले पैसाको साथ गर्ने हरेक निर्णय तिनीहरूसँग यस समय भएको जानकारी लिएर र संसारले कसरी काम गर्दछ भन्ने तिनीहरूको अद्वितीय मानसिक मोडेलमा प्लग गरेर उचित हुन्छ।
ती मानिसहरूलाई गलत जानकारी हुन सक्छ। तिनीहरूसँग अपूर्ण जानकारी हुन सक्छ। तिनीहरू गणितमा खराब हुन सक्छन्। उनीहरूलाई सडेको मार्केटिङद्वारा मनाउन सकिन्छ। उनीहरूले के गर्दैछन् भन्ने थाहा पाउन सक्दैनन्। तिनीहरूले आफ्नो कार्यको नतिजा गलत अनुमान गर्न सक्छन्। ओह, तिनीहरूले कहिल्यै गर्न सक्छन्।
तर एक व्यक्तिले गर्ने हरेक आर्थिक निर्णय, त्यो क्षणमा उनीहरूलाई अर्थपूर्ण बनाउँछ र उनीहरूले जाँच गर्न आवश्यक बक्सहरू जाँच गर्छन् उनीहरू आफैंले के गरिरहेछन् र किन गरिरहेछन् भन्ने बारेमा कथा बताउँछन्, र त्यो कथा तिनीहरूको द्वारा आकारिएको छ। आफ्नै अद्वितीय अनुभवहरू।
एउटा साधारण उदाहरण लिनुहोस्: लटरी टिकटहरू।
अमेरिकीहरूले चलचित्रहरू, भिडियो गेमहरू, संगीत, खेलकुद कार्यक्रमहरू, र पुस्तकहरू संयुक्त रूपमा तिनीहरूमा बढी खर्च गर्छन्।
र तिनीहरूलाई कसले किन्छ? धेरैजसो गरिब जनता ।
संयुक्त राज्य अमेरिकामा सबैभन्दा कम आय भएका घरपरिवारहरूले औसतमा एक वर्षमा 8412 लोट्टो टिकटहरूमा खर्च गर्छन्, जुन उच्च आय समूहहरूमा भएकाहरूको भन्दा चार गुणा बढी छ। चालीस प्रतिशत अमेरिकीहरू आपतकालीन अवस्थामा $ 400 लिएर आउन सक्दैनन्। जसलाई भन्न सकिन्छ: लटरी टिकटहरूमा $ 400 खरिद गर्नेहरू ठूलो मात्रामा उही व्यक्ति हुन् जसले आपतकालीन अवस्थामा $ 400 लिएर आउन सक्दैनन्। तिनीहरूले कुनै चीजमा आफ्नो सुरक्षा जाल फुकिरहेका छन् जसमा लाखौंमा ठूलो प्रहार गर्ने सम्भावना छ।
त्यो मलाई पागल जस्तो लाग्छ। यो सायद तपाईलाई पनि पागल जस्तो लाग्छ। तर म सबैभन्दा कम आय भएको समूहमा छैन। तपाईं पनि हुनुहुन्न होला। त्यसैले हामी मध्ये धेरैलाई कम आय भएका लटरी टिकट खरिदकर्ताहरूको अवचेतन तर्कलाई सहज रूपमा बुझ्न गाह्रो छ।
तर अलिकति तनाव गर्नुहोस्, र तपाइँ यो केहि यस्तो भएको कल्पना गर्न सक्नुहुन्छ:
हामी पेचेक-देखि-पेचेक बाँचिरहेका छौं र बचत पहुँच बाहिर देखिन्छ। धेरै उच्च ज्यालाको लागि हाम्रो सम्भावनाहरू पहुँच बाहिर देखिन्छ।
हामी राम्रो बिदा, नयाँ कार, स्वास्थ्य बीमा, वा सुरक्षित छिमेकमा घरहरू किन्न सक्दैनौं। हामी हाम्रा बच्चाहरूलाई ऋण बिना कलेजमा राख्न सक्दैनौं। वित्तिय पुस्तकहरू पढ्ने व्यक्तिहरूसँग धेरै सामानहरू या त अहिले छन्, वा प्राप्त गर्ने राम्रो मौका छ, हामीसँग छैन। लटरी टिकट किन्नु भनेको हाम्रो जीवनमा एक मात्र समय हो जुन हामी तपाईंसँग पहिले नै भएको राम्रो सामानहरू प्राप्त गर्ने मूर्त सपनालाई समात्न सक्छौं। हामी सपनाको लागि भुक्तान गर्दैछौं, र तपाईंले त्यो बुझ्न सक्नुहुन्न किनभने तपाईं पहिले नै सपना बाँच्दै हुनुहुन्छ। त्यसैले हामीले तपाईभन्दा धेरै टिकटहरू किनेका छौं।
तपाईं यो तर्कसँग सहमत हुनु आवश्यक छैन। लट्टो टिकट किन्न जब तपाईं तोडिएको छ अझै पनि एक खराब विचार हो। तर म किन लोट्टो टिकट बिक्री जारी रहन्छ भनेर बुझ्न सक्छु।
र त्यो विचार-"तपाईले के गरिरहनु भएको छ त्यो पागल जस्तो देखिन्छ तर तपाईले यो किन गरिरहनु भएको छ भनेर म बुझ्छु।"-हाम्रा धेरै वित्तीय निर्णयहरूको जरा उजागर गर्दछ।
थोरै व्यक्तिहरूले वित्तीय निर्णयहरू विशुद्ध रूपमा स्प्रिेडसिटको साथ गर्छन्। तिनीहरू तिनीहरूलाई डिनर टेबलमा, वा कम्पनीको बैठकमा बनाउँछन्। ठाउँहरू जहाँ व्यक्तिगत इतिहास, संसारको तपाईंको आफ्नै अद्वितीय दृष्टिकोण, अहंकार, गर्व, मार्केटिङ, र अनौठो प्रोत्साहनहरू तपाईंको लागि काम गर्ने कथामा सँगै स्क्र्याम्बल गरिएका छन्।
पैसाको निर्णयहरू किन यति गाह्रो हुन्छन् र किन यति धेरै दुव्र्यवहार हुन्छ भनेर व्याख्या गर्न मद्दत गर्ने अर्को महत्त्वपूर्ण बिन्दु यो विषय कत्तिको नयाँ छ भनेर पहिचान गर्नु हो।
लामो समयदेखि पैसा आएको छ । लिडियाका राजा एल्याट्स, अहिले टर्कीको भाग, 600 ईसा पूर्वमा पहिलो आधिकारिक मुद्रा सिर्जना गरेको मानिन्छ। तर पैसाको निर्णय-बचत र लगानीको आधुनिक आधार व्यावहारिक रूपमा शिशुहरूको अवधारणामा आधारित छ।
अवकाश लिनुहोस्। 2018 को अन्त्यमा यूएस रिटायरमेन्ट खाताहरूमा $ 27 ट्रिलियन थियो, यसलाई आम लगानीकर्ताको बचत र लगानी निर्णयहरूको मुख्य चालक बनाउँदै।
तर सेवानिवृत्तिको हकदार हुनुको सम्पूर्ण अवधारणा, कम्तिमा, दुई पुस्ता पुरानो हो।
दोस्रो विश्वयुद्ध अघि अधिकांश अमेरिकीहरूले आफ्नो मृत्यु नभएसम्म काम गरे। त्यो अपेक्षा र वास्तविकता थियो।
सामाजिक सुरक्षाले यसलाई परिवर्तन गर्ने लक्ष्य राखेको छ । तर यसको प्रारम्भिक लाभहरू उचित पेन्सनको नजिक थिएन। जब इडा मे फुलरले 1940 मा पहिलो सामाजिक सुरक्षा चेक नगद गरे, यो $ 22.54 को लागि थियो, वा $ 416 मुद्रास्फीति को लागी समायोजित। यो 1980 सम्म थिएन कि सेवानिवृत्तहरूको लागि औसत सामाजिक सुरक्षा जाँच मुद्रास्फीतिको लागि समायोजित एक महिना $ 1,000 नाघेको थियो। जनगणना ब्यूरोले 1960 को दशकको अन्त्यसम्म गरिबीमा बाँचिरहेका अमेरिकीहरूको 65 वर्ष भन्दा माथिका एक चौथाई भन्दा बढी अमेरिकीहरूलाई वर्गीकृत गरेको थियो।
त्यहाँ एक व्यापक विश्वास छ, "सबैसँग निजी पेन्सन थियो।" तर यो अतिरञ्जित छ। कर्मचारी लाभ अनुसन्धान संस्थान बताउँछ: "केवल एक चौथाई 1975 मा 65 वर्ष वा माथिका उमेरकाहरूको पेन्सन आय थियो।" त्यो भाग्यशाली अल्पसंख्यक मध्ये, परिवारको आम्दानीको 15% मात्र पेन्सनबाट आएको थियो। न्यूयोर्क टाइम्सले सन् 1955 मा बढ्दो इच्छा, तर निरन्तर असक्षमता, सेवानिवृत्तिको बारेमा लेख्यो: "रिफ्रेज गर्न। पुरानो भनाइ: सबैजना सेवानिवृत्तिको बारेमा कुरा गर्छन्, तर स्पष्ट रूपमा धेरै थोरैले यसको बारेमा केही गर्छन्।"
सन् १९८० को दशकसम्म सबैले सम्मानजनक सेवानिवृत्तिको हकदार र हुनुपर्छ भन्ने विचारलाई धारण गरेको थिएन। र त्यो सम्मानजनक सेवानिवृत्ति प्राप्त गर्ने तरिका पहिलेदेखि नै सबैले आफ्नो पैसा बचत र लगानी गर्नेछन् भन्ने अपेक्षा गरिएको छ।
मलाई यो विचार कत्तिको नयाँ छ भनेर दोहोर्याउन दिनुहोस्: 401(k) - अमेरिकी सेवानिवृत्तिको ब्याकबोन बचत वाहन - 1978 सम्म अवस्थित थिएन। रोथ आईआरए 1998 सम्म जन्मिएको थिएन। यदि यो एक व्यक्ति भएको भए यो मुश्किलले पर्याप्त उमेरको हुनेछ। पिउनु।
यसले कसैलाई आश्चर्यचकित पार्नु हुँदैन कि हामी मध्ये धेरै बचत र अवकाशको लागि लगानी गर्नमा खराब छौं। हामी पागल होइनौं। हामी सबै नयाँ मात्र हौं।
कलेजको लागि पनि त्यस्तै हुन्छ। 25 वर्षभन्दा माथिका अमेरिकीहरू स्नातक डिग्री लिएको अंश 1940 मा 20 मा 1 भन्दा कम 2015 मा 4 मा 1 मा गएको छ। त्यो समयको औसत कलेज ट्यूशन मुद्रास्फीतिको लागि समायोजित चार गुणा बढी भयो। केहि यति ठूलो र यति महत्त्वपूर्ण छ कि समाजलाई यति चाँडो हिर्काउने कुराले व्याख्या गर्दछ किन, उदाहरणका लागि, गत 20 वर्षमा धेरै व्यक्तिहरूले विद्यार्थी ऋणको साथ खराब निर्णयहरू गरेका छन्। त्यहाँबाट सिक्ने प्रयास गर्न पनि दशकौंको संचित अनुभव छैन। हामी यसलाई पखेटा गर्दैछौं।
50 वर्ष भन्दा कम पुरानो सूचकांक कोष को लागी समान। र हेज कोषहरू, जुन पछिल्लो 25 वर्ष सम्म बन्द भएन। उपभोक्ता ऋण-बंधक, क्रेडिट कार्ड, र कार ऋणको व्यापक प्रयोग पनि दोस्रो विश्वयुद्ध पछि, जब GI बिलले लाखौं अमेरिकीहरूलाई उधारो लिन सजिलो बनायो, तबसम्म बन्द भएन।
कुकुरहरू 10,000 वर्ष पहिले घरपालुवा थिए र अझै पनि तिनीहरूका जंगली पुर्खाहरूको केही व्यवहारहरू राख्छन्। यद्यपि हामी यहाँ छौं, आधुनिक वित्तीय प्रणालीमा २० देखि ५० वर्षको अनुभवका साथ, पूर्ण रूपमा अभ्यस्त हुने आशामा।
एक विषय को लागी जुन भावना बनाम तथ्य द्वारा प्रभावित छ, यो एक समस्या हो। र यसले हामी किन सधैं हामीले पैसाको साथ के गर्नुपर्छ भन्ने कुरा गर्दैनौं भनेर व्याख्या गर्न मद्दत गर्दछ।
हामी सबै पैसाको साथ पागल चीजहरू गर्छौं, किनकि हामी सबै यो खेलमा अपेक्षाकृत नयाँ छौं र तपाईंलाई पागल जस्तो लाग्ने कुराले मलाई अर्थ लाग्न सक्छ। तर कोही पनि पागल छैन-हामी सबैले हाम्रो आफ्नै अनुपम अनुभवहरूमा आधारित निर्णयहरू गर्छौं जुन हामीलाई दिइएको क्षणमा अर्थ लाग्छ।
0 टिप्पणियाँ